Annuiteitenhypotheek voor de laagste rente Foxyhome makelaars

Lineaire hypotheek

Een lineaire hypotheek heeft een gelijk aflossingsdeel. Je lost dus iedere periode een gelijk bedrag af. Daarnaast betaal je rente over (het restant van) de lening. Door deze constructie zijn de maandlasten in de eerste jaren hoger dan bij een annuïteitenhypotheek. Je betaalt immers veel aflossing en veel rente. Per saldo is deze lineaire hypotheek goedkoper dan een annuïteitenhypotheek. Je hebt namelijk op de helft van de leentermijn (meestal na 15 jaar), ook de helft van je lening afbetaald. Bij een annuïteitenhypotheek heb je op dat moment slechts 1/3 afgelost. Doordat je hypotheek sneller daalt, daalt ook je maandelijkse rentetermijn snel. De bruto en netto maandlasten dalen jaarlijks bij een Lineaire hypotheek, dit in tegenstelling tot een annuïtaire hypotheek. Je begint met hogere lasten dan bij een annuïteitenhypotheek en je eindigt met lagere lasten, zowel bruto als netto.

Rekenvoorbeeld lineaire hypotheek

Stel je hebt een Lineaire hypotheek van 150.000 euro voor 30 jaar met een rente van 6%. Dan betaal je jaarlijks aan aflossing een bedrag van 150.000 / 30 = 5.000 euro. Daar komt de rente over de resterende hoofdsom bij. Het eerste jaar is dat 150.000 * 6% = 9.000 euro. Je betaalt jaarlijks dan 14.000 euro aan bruto hypotheeklasten.
Voor wie is een lineaire hypotheek gunstig?

  • Klanten die bij het afsluiten van een hypotheek over een dusdanig inkomen beschikken dat zij de hoge aanvangslasten kunnen opbrengen. Het spaart uiteindelijk veel rentekosten uit;
  • Klanten van wie binnen afzienbare tijd de uitgaven zullen stijgen (door bijvoorbeeld studerende kinderen);
  • Klanten van wie binnen afzienbare tijd het inkomen zal dalen, waarmee ook het marginale belastingtarief daalt (hierdoor kun je minder hypotheekrente aftrekken);
  • Klanten die aanvankelijk over twee inkomens beschikken en voor wie dan hetzelfde geldt als bij het vorige punt;
  • Klanten die een bepaald moment (door een inkomensdaling) een bepaald deel van de lening (top) afgelost moeten hebben (bijvoorbeeld bij aanvang pensioen);

Overlijdensrisicoverzekering sluiten?

Je hebt samen een hypotheek afgesloten en opeens overlijdt een van jullie beiden. Hoe moet de hypotheek betaald worden? Soms kan dat op 1 inkomen en soms lukt dat ook nog wel met de nabestaandeverzekering. Veel mensen lukt het na een overlijden echter niet meer om de hypotheek te betalen. In dat geval is het slim een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
Om het overlijdensrisico af te dekken, is het bij een lineaire hypotheek soms verplicht een levensverzekering af te sluiten. Je kunt dan kiezen voor een variant waarbij de dekking daalt, naarmate de aflossing vordert. De premie voor deze overlijdensrisicoverzekering is lager dan de premie voor de annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering of een gelijkblijvende risicoverzekering. Abra Cadabra? Onze hypotheekadviseur legt het je graag uit.